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丽江: “金融超市”解中小微企业融资难题
发布时间:2021年09月03日 11:44:00  来源: 云南网-丽江日报

原标题:丽江: “金融超市”解中小微企业融资难题

丽江市中小微企业占企业总数的90%以上,是促进丽江经济发展和容纳就业的生力军,对推动文化旅游名城建设发挥了重要作用。但是,受新冠肺炎疫情、大宗商品价格上涨等因素影响,2020年以来,丽江市中小微企业发展面临不少困难。在此背景下,市政府以政策支持为保障、科技创新为动力、财政金融联动为着力点,打造“线上+线下”的“金融超市”,推动解决中小微企业融资难题。

聚焦提高融资可得性,将实体空间“立”起来,形成基地式金融资源集聚效应

经济稳不稳、市场活不活,中小微企业健康发展很关键。为推动融资对接活动提质增效,2020年丽江市专门设立金融服务中心,作为“金融超市”的线下实体,为中小微企业提供“一站式”融资服务。

一是给予政策咨询指导。服务中心汇集了国家、省、市、县(区)扶持中小微企业政策和各类金融机构信贷政策,吸引了13家银行和2家融资担保公司落户,形成了金融资源聚集的鲜明特色。通过提供窗口化的政策咨询服务,方便企业进行精准查询及自主申报,助力用足用好政策,目前完成现场咨询2000余次。

二是提供产融对接服务。中小微企业可根据自身条件对接不同类型金融机构和金融产品,找到适合自身特色的融资方案,改变以往“贷款满城跑”情况,做到“进一扇门办完贷款”,节约了企业时间和人力成本。2020年,通过服务中心共促成中小微企业融资159笔,总规模达2.2亿元。

三是开展培训和上市指导。服务中心为企业提供全方位的配套服务,根据其所处发展阶段和融资堵点、难点,开展具有针对性的知识培训和上市辅导,帮助企业完善财务管理制度、提升信用评级。目前,已邀请金融领域专家开展多场融资对接和培训会议,参与的中小微企业超过400家,参会人数逾600人次。

聚焦促进供需高效对接,将线上服务“串”起来,构建多层次、广覆盖、便捷化的融资链条

数字化是打通普惠金融“深水区”、让中小微企业享受更充分金融服务的创新之举。丽江市坚持发展科技金融,打造高效串联融资服务全链条、精确匹配供需双方的金融服务平台,作为“金融超市”的线上载体。

一是提供多层次金融产品。线上平台涵盖了不同额度、不同期限和不同融资方式的80款中小微企业产品,构成网上“信贷超市”。企业可通过“浏览货架”海选合适的信贷产品,也可通过多重条件筛选适合自身发展需求的产品。通过提供丰富的金融产品、自由的挑选方式、公开的信息,实现银行服务进一步优化、企业融资成本进一步降低。

二是推进供需双方广覆盖。企业可通过手机或电脑端注册登录线上平台,查询政策信息、发布融资需求、申请金融产品和补助贴息,既免于跑部门、拉证明,又压缩审批环节,发挥了金融科技在“非接触”模式下服务实体经济的优势。目前,平台已入驻33家合作机构,注册企业749户。

三是再造线上限时办理流程。企业发布融资需求后,金融机构在24小时内对接企业,并在7天内给出初步意见,极大缩短了放贷时间。企业可查询银行放贷各环节进程,关键环节还通过短信通知;银行能够实时掌握自身对接成功情况,并根据成交量、对接排名等信息优化信贷产品供给。

聚焦打破信息割裂藩篱,将信用信息共享平台“建”起来,实现“金融活水”对中小微企业的精准滴灌

传统融资模式下,银企信息不对称是推进融资业务的最大障碍。丽江市探索运用科技手段整合信用信息资源,着力搭建融资信用信息共享平台,构建以信用为核心的金融服务生态圈,不断拓展“金融超市”的功能和内涵。

一是降低金融机构运行成本。信用信息共享平台涵盖了中小微企业的工商登记、纳税、房屋土地抵押等信息,并与金融服务平台互联共通。前者用于联结银企双方信息,银行在获得企业授权条件下利用后者查询企业信用信息,并形成贷前、贷中、贷后信贷所需信用报告,降低金融机构尽调成本。

二是实现企业信用精准“画像”。信用信息共享平台强化公共信息比对,在纳入财务和纳税情况等企业经营性数据的基础上,通过平台加工、处理和展示,为企业信用状况360度画像,帮助银行快速、全面、准确地掌握贷款企业的经营能力、偿债能力、发展能力等状况,提高服务效率和质量。

三是精准防范企业信贷风险。信用信息共享平台提供风险预警和决策分析功能,通过中小微企业风险评估模型形成动态信用评分,全方位展现企业经营风险变化情况及其在投资关联、融资关联、社会关系关联的关系网中所处的风险等级,助力银行甄别风险客户,有效提升金融风险管理能力。

聚焦更好发挥资金使用效益,将政策性金融资金“统”起来,提升服务重点领域中小微企业的能力

财政在提升融资担保规模、扩大融资担保面、降低融资担保费率等方面具有重要作用。丽江市加强财政金融协同,统筹整合政策性资金,发挥财政资金“四两拨千斤”的杠杆作用,提升了“金融超市”对中小微企业发展的服务能级。

一是完善制度供给。丽江市出台政策性文件,将分散用于支持不同行业中小微企业发展的风险补偿金、贴息补助及信贷引导资金管理权限整合至金融服务中心,统一与担保公司和银行进行合作。资金申请范围扩大至与全市文化旅游业、清洁载能产业、金沙江绿色农业、高原生态养殖业、大健康产业、数字产业、商贸物流业、生态环保产业(以下简称“八大产业”)等关联度高的中小微企业,促进转型升级。

二是健全融资风险分担机制。丽江市财政统筹设立4000万元的中小微企业贷款风险补偿资金,推动政策性担保机构县域全覆盖,为涉及全市八大产业领域的中小微企业贷款提供风险补偿,累计新增担保金额约3亿元。建立政银担风险分担体系,将风险补偿金“先存后贷”安排方式调整为根据企业发放贷款规模按比例配套资金,提高了资金周转效率。

三是调整信贷引导资金使用方式。设立3000万元的信贷引导资金,解决涉及八大产业领域的中小微企业流动资金贷款还贷续贷临时周转难题。今年已为22户中小微企业提供近2.6亿元的还贷续贷临时周转业务,取消了企业使用引导资金期间的利息费用,降低了融资成本。

四是设立贷款补助资金。丽江市财政首批安排2000万元中小微企业贷款贴息担保费补助资金,为涉及八大产业领域的中小微企业贷款和担保提供贴息及担保费补助。例如,2020年针对全市文旅企业的贷款贴息达900万元,一定程度上缓解了受疫情冲击影响较大企业的发展问题。

两年来的实践表明,丽江市破解中小微企业融资难题取得积极成效,截至目前,“金融超市”已累计发布融资需求近13亿元,对接成功授信9.5亿元。(申洋 陈元文)

责任编辑:杨茜
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